Живемо у ритмі подій
ЛЮДИ

Як не стати жертвою недобросовісних кредиторів: поради львівських правників

15:15, Сб, 20 Лют 2021 Карина Ляшенко
Фото: моя Вінниця

Коли ми беремо кредити, відкриваємо депозитні рахунки і купуємо товари на виплат, то стаємо споживачами фінансових послуг. Часто у людей виникають проблеми з банками та іншими фінансовими установами. З цим вони звертаються до фахівців системи безоплатної правової допомоги, тож правники Львівського регіонального центру надання безоплатної правової допомоги розповіли Galnet, як попередити порушення ваших прав.

По-перше, кажуть у Центрі, з’ясуйте усі умови отримання фінансової послуги. Наприклад, повні витрати на отримання кредиту, повну процентну ставку, усі додаткові платежі та комісії, штрафи за прострочення платежу, графік погашення кредиту тощо.

По-друге, уважно читайте договір. Так, договір – це юридичний документ, який складно розуміти. Але якщо ви плануєте оформити депозит, взяти кредит чи скористатися іншою послугою, уважно та прискіпливо читайте усі умови. Адже це документ, якого ви зобов’язуєтесь дотримуватися після того, як залишили на ньому свій підпис.

Типові ознаки порушення прав споживачів фінансових послуг:
✓ банк включає послугу обов’язкового страхування у певній страховій компанії до пакета послуг під час укладення кредитного договору, навіть, якщо клієнт бажає застрахуватися в іншій компанії;
✓ банк відмовляється видати клієнту зарплатну чи пенсійну картку без кредитної;
✓ банк автоматично продовжує строк депозиту без згоди клієнта;
✓ установа рекламує кредит під 0%, проте реальна ставка є значно більшою.

Найпопулярніші запитання до правників:

Фінустанова установа рекламує «кредит під 0%», але реальна процентна ставка є значно більшою. Чи порушені права?
Фінансові установи раніше не завжди розкривали повну вартість кредиту у рекламі та на вебсайті. Наприклад, вони рекламувати «кредит під нуль відсотків», проте згодом за рахунок різних комісій та додаткових платежів «нуль» перетворювався на стільки-то відсотків річних.
Національний банк України на початку 2020 року змінив підхід, за яким банки розраховують вартість споживчого кредиту, а також встановив нові вимоги до реклами та вебсайтів банків.
Тепер до вартості споживчого кредиту банки повинні за наявності включати розмір страхових платежів, вартість послуг нотаріусів, державних реєстраторів, оцінювачів тощо, а також вказувати повну реальну річну процентну ставку за споживчими кредитами у рекламі та на вебсайтах.

Банк телефонує мені через кредит незнайомої людини. Як припинити такі дзвінки?
Фінансова установа має право вам телефонувати, якщо ви виступили поручителем за кредитним договором іншої людини та дали згоду на використання вашого номера телефону для зв’язку. Якщо це не так, ви можете звернутися з письмовою скаргою на ім’я керівника банку чи фінансової установи, оскільки фінансова установа не має права телефонувати за номером, який не належить позичальнику/поручителю, враховуючи норми Закону України «Про захист персональних даних».

Оформлюю кредит і банк нав’язливо пропонує додаткові послуги, наприклад, страхування життя, оцінку майна чи нотаріальні послуги. Чи маю я право відмовитися?
У деяких випадках для оформленні кредиту на житло чи авто додаткові послуги з оцінки майна, оформлення страховки чи супроводу нотаріуса є справді необхідними.
Водночас ви маєте право укласти договір на такі послуги з обраною вами компанією, яка відповідає вимогам фінансової установи-кредитора. Якщо ж фінансова установа, нехтуючи вашим вибором, включає вартість послуг з обов’язкового страхування, оцінки майна чи нотаріальних послуг самостійно обраних нею контрагентів, це може свідчити про порушення ваших прав.

Прострочив декілька виплат за кредитом. Банк нарахував пеню та штрафи, що значно перевищують тіло кредиту, та погашає борги, списуючи кошти із зарплати та переказів на рахунок. Чи це законно?
Банк має право списувати кошти з вашого банківського рахунку для погашення кредитної заборгованості за наявності вашої згоди і якщо це передбачено умовами договору. В інакшому випадку – банк порушує ваші права. Тому наголошуємо про важливість вивчення усіх умови договору перед його укладенням.

Що робити, якщо фінансова установа порушує права?
Спочатку варто звернутися безпосередньо до фінансової установи: зателефонувати на «гарячу лінію», або надіслати письмову скаргу на ім’я керівника установи. Інколи споживачам вдається швидко вирішити ситуацію або отримати роз’яснення вже на цьому рівні.
Якщо питання не вдалося вирішити, споживач має право звернутися до Національного банку України. Для цього заповніть онлайн-форму НА САЙТІ , направте листа на адресу електронної пошти: nbu@bank.gov.ua, або зателефонуцте до контакт-центру − 0 800 505 240.
У зверненні необхідно вказати суть питання, найменування та реквізити (за наявності) установи, якої стосується звернення, прізвище, ім’я, по батькові, місце проживання та адресу електронну пошту заявника.
Також особа, яка постраждала від неправомірних дій фінансової установи, може:
– отримати безоплатну правову допомогу безпосередньо в центрах з надання безоплатної вторинної правової допомоги та бюро правової допомоги (усього в Україні їх понад 500);
– зателефонувати на безкоштовний номер системи надання безоплатної правової допомоги − 0 800 213 103;
– поставити запитання у месенджері Facebook-сторінки системи надання безоплатної правової допомоги або скористатися мобільним застосунком «Безоплатна правова допомога»;
– переглянути правові консультації на довідково-інформаційній платформі правових консультацій «WikiLegalAid» ЗА ПОСИЛАННЯМ

Читайте також: Взяла 7500 гривень, а віддавати мала 75 тисяч. Як жителям Львівщини не потрапити у пастку онлайн-кредитів

Підписуйтесь на наш Telegram. Ми цінуємо ваш час, тому надсилатимемо лише ті матеріали, які справді варті вашої уваги.

Найбільше читають:

Нове на сайті: